12. 新手如何正确运用ETF？
1个月前
你是否曾认为，想要投资就必须要懂很多的专业知识。要知道如何估值，要懂得看公司的财报，还要学会择时，做资产配置等等，这些听起来高大上但又复杂的东西？其实，并不一定。
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你是否曾认为，想要投资就必须要懂很多的专业知识。要知道如何估值，要懂得看公司的财报，还要学会择时，做资产配置等等，这些听起来高大上但又复杂的东西？
其实，并不一定。因为，在美股中有这么一个神器，只要你投资它，那么刚刚我们说的这些难题，包括分析公司，估值，选股等问题，都能一口气帮你解决。而且你最后赚的钱，并不一定比你花大量时间分析和研究赚的少。这听起来是不是觉得很神奇？先别急，再好的东西，我们也必须足够了解后才能上手。今天美投君就好好给大家介绍一下这个投资神器，ETF。
ETF是英文，Exchange-traded Fund的简写，中文叫做“交易所交易基金”。别看它名字起得挺复杂，其实它的原理非常简单，就是混合了一篮子的股票，然后放在股市中交易。当你买了一个ETF之后，就相当于买了一篮子的股票。
给大家举一个例子，不知道大家有没有吃保健品的习惯？像鱼油，维生素片之类的。市面上的保健品可以分成两类，一类是专门针对一种营养素的，比如维生素C片，针对的就是那种想找缺啥补啥的。而另一类是综合的营养片，常常针对某一类人。比如，有一些适合年轻人吃的综合营养片，里面包括了年轻人几乎都需要的营养元素，比如各种维生素，所有你需要的微量元素，吃一颗就能搞定。
而ETF就像是这种综合类的保健品一样，吃一颗全搞定。每一个ETF里都包括了一篮子相关的股票。你只要买一个ETF，你就相当于买了这个篮子里的所有股票。要是这个篮子里的股票整体是涨的，那么ETF的价格就会涨。反之，如果篮子里的股票整体是跌的，那么ETF的价格就会跌。你再也不需要去选股了，因为别人已经帮你选好，你被安排得明明白白，所以你只要花钱去投资ETF就可以了。
美投君自己，即便是现在已经有了足够的经验，我的投资也依旧非常依赖ETF。我也很推荐咱们新手投资者，把ETF作为第一笔投资的开始。可以这么说，ETF是最适合新手投资者的工具，没有之一。那么为什么我敢这么说呢？
其实，对于很多初入股市的人来说，最难的其实不是选股，也不是择时，而是对于股市风险的正确认知，然而很多人都意识不到这一点。
你仔细想想，决定一个新入股市的人能否在股票市场成功投资的因素，是什么呢？真的是赚钱吗？你脑子里想的可能是赚钱，但真正决定你双手的却是股市的风险。新手投资者对于风险，往往走两个极端。一种是极度惧怕风险，不敢投资股票。另一种是完全无视风险，只追求收益。最终的结果，要不就是迟迟不敢投资，看着大好的赚钱机会溜走。要不就是一顿骚操作，亏了就挥手说再见，爷不伺候了。赚了就继续骚操作，直到亏了为止。
所以你看，你能否成功在股票市场中持续赚钱，最重要的一点，是你能否一开始就对于股市风险有个正确的认识。而投资ETF正是最好的帮助新手理解投资，控制风险的一个手段。为什么这么说呢？我们首先得清楚股市的风险来源于哪？股市风险来源于两个方面，一个是个股风险，一个是系统性风险。个股风险，就是一只股票所特有的风险，比如瑞幸咖啡的财务造假，诺基亚的被淘汰，特斯拉的马斯克的嘴。系统性风险可以理解为是，大盘所面临的的整体风险。比如长期利率上涨所带来的的压估值，疫情对股市的冲击，以及前总统特朗普的推特，等等等等。这时市场上所有的股票都会受到这些不确定因素的影响。
系统性风险是很难被控制的，但是个股风险却可以被控制。而投资ETF就是最有效的控制个股风险的方式，没有之一。ETF本身就是一个投资组合，其中包含了众多个股。组合中，个股风险被相互抵消，得到了分散，只剩下系统性风险。因此ETF的风险会比直接投资个股要小很多，股价的波动也会更温和。股市两大风险，现在砍去一半，自然对于新手上手投资更加友好。
那风险被砍了一半，是不是意味着投资回报就少了呢？也不一定。根据CNBC的数据显示，当投资长度小于10年时，有65%的主动基金会跑输大盘。但当超过10年时，有85%的主动基金跑输大盘。超过15年时，这个跑输大盘的比例则高达92%。可以看到，即便是专业投资者想跑赢大盘尚且不易，更不要说咱们新入市的散户了。所以咱也不用羡慕那些晒短期超高收益的、所谓的大神，长期来看，鹿死谁手还真不一定呢。投资是个长期的事，如果你带着长期投资的思维步入股市，你就已经超越了大部分现存的股市玩家了。
对于咱们新手投资者来说，最好的入门办法就是定期投资美股大盘的指数基金。我个人比较推荐标普500的指数基金，SPY，以及纳斯达克的指数基金，QQQ。大盘指数基金是控制个股风险控制的最好的ETF。而定投这种方式，又是最适合新手以及没时间盯盘的上班族的一种投资方式。为什么这么说呢？我给各位看官算一笔账。
如果你从20岁起，每个月定投100美元，按照目前SPY平均年回报率8%来计算，那么到你70岁退休时你的资产能够接近80万美元，而你的成本其实只有6万。如果我们用历史上真实的标普500的数据回测，那么50年间你可以最终获得86.8万美元。而这还仅仅是每月100美元的情况，如果你有能力存储更多，那么你最终的资产会非常恐怖。
可以看到，用定投ETF的方式，你不仅不需要太多对市场的判断，也不用过多地去了解个股，而且投资的结果还非常不错。这些都对新手非常友好。在新手期间，如果你能用定投ETF的方式，边投资边学习，用一个平和的心态，就可以在这个过程中，循序渐进地形成一个正确的投资认知。要知道，这并不是一件容易的事情，要是你能做到这一点，尤其在新手时期就能做到这一点，那你已经比绝大部分的玩家要厉害，也比绝大部分的人少走了很多弯路。
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