第十四课：新手如何开户&选券商
2024-04-06
播放量 15.0k
我相信所有的新手投资者，在一开始投资的时候都会面临这么一个问题，那就是我应该怎么开户？开什么样的账户？这一期视频，美投君给大家系统性地解答这个问题。 #新手入门 #券商 #开户
开通服务即可查看评论～
文字稿
我相信所有的新手投资者，在一开始投资的时候都会面临这么一个问题，那就是我应该怎么开户？开什么样的账户？这一期视频，美投君给大家系统性地解答这个问题。注意，我在这里会按照美国居民的情况来讲的，不过，即便你不住在美国，视频中有很多内容也能帮到你在你所在的国家和地区开户的方法。
给散户乃至机构提供线上股票投资服务的公司叫做券商，英文叫Broker。券商是一个非常成熟的行业，市面上提供券商服务的公司有很多，但一般可以分成两大类。一类是零售银行兼职做券商，简称为银行券商。另一类则是我们接触得比较多的、专门做券商服务的券商，现在也喜欢称他们为线上券商，或者网络券商。
咱们先说第一类，零售银行券商。在美国的几家大银行，包括富国银行，美国银行，大通银行，还是其他大型银行，通常都有券商相关的服务。他们可以在你已有的银行Profile下，再开通一个、或者多个股票账户，然后就可以在他们的股票交易平台上做交易了。
银行券商最大的好处是出入金非常方便。由于所有的账户都在一个银行的profile下，所以大部分时候，不同账户之间转账在银行内部就可以完成，而且速度非常快。比如你月底收到了工资，钱打到了你的银行账户之后，你可以在网上把钱很快地转到你的股票账户上，而且大部分银行都是实时转账的。反过来，当你需要用钱的时候，你也可以从股票账户里迅速把钱转到银行账户上。而一些网络券商，第一次出入金不仅要做一系列的文书工作，有时候还要等好几天钱才能到账，相对来说就不是那么方便。
银行券商的另一个好处是，很多零售银行都有实体的分行，银行的客户经理有时候也能直接帮你处理一些业务，可以让你解决一些在电话和网络上不方便处理的事情。相比于网络券商只能通过远程操作，算是多了一条方便的选择。
不过，银行券商的问题是质量良莠不齐，而且部分银行的交易手续费过高。因为银行的获客方式比较直接，大部分都是银行内部获得的，所以他们没有网络券商那么卷，不需要用最便宜的价格和最高端的服务去吸引用户。
当然了，由于不同银行的情况有很大的差别，所以我说的情况不一定在你所在银行的券商，我建议各位看官还是自己多一些功课，看看自己所在银行的网站，或者咨询自己的客户经理，来获得更加详细的信息。
接下来我和大家聊聊第二类，网络券商。实际上，网络券商的优势，就是银行券商的劣势。刚也提到，网络券商由于获客难度更大一些，所以他们相对也比较卷，最重要的体现就在费用上。一般来说，网络券商的佣金都比较低，绝大部分都已经做到零佣金了。除此之外，这些网络券商往往还在其他服务费上更便宜一些，比如融资费率，也就是我们常说的Margin的利息费用，网络券商往往会比银行券商要更便宜一些。
不过，网络券商也有它的问题，而且也正好对应了银行的优势。一般来说，网络券商的入金出金都会比较复杂，而是速度也慢。另外，如果你要办理一些额外的业务，比如你要找他们要一份税务相关的证明，你往往只能通过网上或者电话这种远程方式来处理，尤其是在美国，有时候还要用邮寄来输送文件，这会让整个处理的时间被拉长了。
总的来说，新手选择券商的时候，我认为主要就是考虑这两点，费用和方便程度。关于费用，我这里多说一句。虽然现在越来越多的券商开始提供零佣金交易服务，但是他们在期权交易费、账户管理费、流通股票费用等地方可能还会出现区别，在融资费率上也会有非常大的不同，这点也是需要咱们投资者关注的。
当然了，还有一个因素是我们投资者不能忽视的，是券商的规模和信誉。要知道，券商和其他公司一样，都可能会出现倒闭暴雷的问题。在2014年，加拿大线上股票交易券商QuadrigaCX的创始人突然去世，就导致客户资产损失数亿美元。因此，选择一家靠谱的，正规的，口碑良好的券商是非常重要的。不过，大家也不用过于恐慌，要是真有一家券商倒闭，往往会有其他银行或者券商来购买它的资产，你的资产就会被转移到新的托管人那里，而不是凭空消失的。就比如，2008年美林证券宣布破产后，就是由美国银行来兜底收购了。即便还有问题，美国监管部分SIPC也有50万美元的证券或25万美元现金的保险，所以绝大部分情况下，你的钱还是非常安全的。
为了让大家更好地了解不同券商的特点，美投君给大家介绍几个比较知名的线上股票交易券商。事先声明，我在这里并没有给任何一家券商打广告，也并不是推荐使用哪家券商，仅供各位看官参考。
首先给大家介绍的，也是我本人自己在用的券商，Interactive Brokers，盈透证券，简称IB。IB是一家综合能力较高的网络券商，它最大的优势就是它极低的融资费率。据他网站自己的宣传，IB的融资费率只有美国平均水平的一半，仅比无风险利率要高一点点。IB的交易平台Trader Workstation功能非常强大，能够提供很多丰富且专业的信息供咱们投资者参考。另外，IB的订单执行也是所有券商中表现最好的，这些优势都能在长期上帮助我们投资者实现更高收益。交易佣金上，用户可以零手续费交易美股上市的股票和ETF ，在IB上面，只有在某些特殊的情况下收取便宜到几乎可以忽略的佣金。不过，期权的手续费价格是每个合约 0.65美元，和其他大部分券商一致。
当然，IB也不是完美的，它也有它的缺点。比如，IB的Trader Workstation对新手来说十分复杂，学习成本非常高，很多功能也是冗余的。同时，一些选择廉价版服务IB Lite的用户可能没法享受他们想要的功能。
下一个介绍的券商是TD Ameritrade，咱们简称他为TD。TD主打的也是无手续费交易，和IB一样，用户可以0手续费交易美股上市的股票和ETF，而期权的手续费价格则是每个合约0.65美元。之所以提及TD，是它还被评为了对新手最友好的券商平台，它内置了很多帮助投资者上手的教程，非常实用。而它的模拟交易，Paper trade，也是所有券商中功能最强大的，咱们新手投资者可以使用TD的模拟交易进行练习，提升投资技巧。
不过，需要告诉他家的一点是，TD的margin account融资费率极高，在我截稿的时候，TD的融资费率高达14%，远高于IB的5%-6%，这对于喜欢用杠杆投资的看官非常不友好。另外，TD也不提供零碎股服务，这点对资金量较小的用户也比较不利。
最后，我要介绍的第三个券商，是一家针对华人开设的券商，富途Moomoo。由于本身就是由华人团队开发的，富途可以说是所有券商中对华人用户最友好的。富途的网站和APP能够自动将新闻咨询翻译成中文供阅读，同时也可以在一个账户内交易美股、港股和A股等华人投资者关注的市场。此外，富途的手机APP也是在券商中体验比较好的，无论是看盘、看资讯，还是看股票的交易数据，都非常方便。和前两家一样，富图也提供零手续费交易美股，甚至期权交易手续费也是免费的。另外，富途还提供港股和A股方面的交易，对于喜欢涉及不同地区交易的用户来说，也算是比较不错的。
当然，好的线上券商肯定远不止我刚刚介绍的这三家，在美国，包括Charles Schwab，Fidelity，E-trade，Robinhood，都是非常受欢迎的券商。如果大家有兴趣多看看的，可以按照我上述说的几个要点来研究。另外，我还是要强调一下，每家券商各自的侧重点不同，提供的服务也会有些许差异，我在这里并没有推荐任何一家券商，各位看官可以根据自己的需要选择券商。
接下来，我会手把手的教大家如何开设一个股票账户，这里我会用IB给大家示范。
首先，我们先来登录IB的网站。在网页的右上方，我们可以看到一个红色的‘Open Account’按钮，点击后会弹出‘Start Application’的页面，我们就是要在这里开始我们的开户流程。点击‘Start Application’后，IB会提示我们创立一个账号，这里和其他所有平台一样，我们需要输入并验证信息。
随后，券商平台会询问我们想以何种身份开设账号。我想咱们各位看官应该都是给自己开设投资账号的，这里我们选择individual Brokerage Accounts，个人投资账号就可以了。在随后出现的页面中，IB还让我们选择不同种类的账户，包括Individual、Joint、Retirement等等，每个账户下面都有详细的介绍，大家可根据自己的需求选择。我们这里就以Individual为例子。
点击Select后，系统就自动跳转到填写我们个人信息和提交文件的页面了。这里会根据你所在国家，选择账户种类的不同而有所区别。这里很简单，就是按照券商的要求填写个人信息就好。
填写完毕后，我们就可以进入Account Setup了。在Setup页面顶端，IB会询问我们想要开设Cash account，现金账户，还是Margin account，融资账户。融资账户，也就是我们俗称的，能够加杠杆‘借钱炒股’的账户。这里呢，我推荐大家直接开设Margin account。这是因为，当我们选择不使用Margin的时候，Margin account和cash account并没有任何区别，不会有额外的收费，更没有爆仓风险。而在未来，当我们投资经验和知识愈加丰富，具有管理杠杆的能力后，可以不必再重新申请Margin账户，会节省很多时间和精力。关于不同账户类型的选择以及一些税务上的影响，我在下一期视频中会有讲到，如果大家有不懂，可以继续看下一期视频。
填完完全部信息后，我们就可以进入到下一步，regulatory，合规了。在这里，IB会要求我们填写诸如税务身份，自己或者家人是否是上市公司管理人员等等。同样没有任何难度，各位看官只需要按照自己的真实情况填写就好。
在填写完个人的收入和财务信息后，IB会要求我们选择想要投资的投资产品和衍生品。毫无疑问，咱们开户就是为了炒股，所以Stock必须选上。如果你有需要的，也可以把Bond和Option等其他选择也填上。
这一步完成后，就是等待券商审核我们资料的时间了，通常会花费1-3天左右。在券商审核通过后，我们的股票投资账号就算正式开通了。开通之后，接下来就是入金了，在美国，你可以直接通过银行转钱，或者用IB的银行账户连接功能ACH就可以。一般还要等一两个工作日后，你就可以在IB里正式开始投资了。
#新手入门 #券商 #开户
为你推荐
